企業貸款紓困全攻略：解讀政府方案、銀行方案與民間方案
目錄：
- 政府紓困方案
- 銀行紓困方案
- 民間紓困方案
- 方案比較
- 常見問題
引言：
COVID-19疫情持續衝擊各行各業，許多企業面臨營運困難與資金短缺。政府、銀行和民間機構都推出各式各樣的紓困貸款方案，協助企業度過這波難關。本篇攻略將詳細介紹各項方案的內容、申請條件和申請流程，讓企業主快速掌握相關資訊，取得所需的資金挹注。
一、政府紓困方案
政府為協助企業度過疫情，推出以下紓困貸款方案：
1. 紓困貸款專案（振興方案）：
- 對象：營業收入前一年度較前二年平均衰退15%以上且資本額新台幣5億元以下的中小企業
- 貸款額度：最高新台幣6,000萬元
- 利率：2%
- 貸款期間：最長5年，寬限期最長2年
- 申請機構：合作金庫銀行、台灣銀行、第一銀行、華南銀行、土地銀行、中小企業處等
2. 疫情紓困振興貸款：
- 對象：近三期營業收入較前三期平均衰退20%以上且資本額新台幣20億元以下の中小企業
- 貸款額度：最高新台幣1億元
- 利率：1.76%
- 貸款期間：最長3年，寬限期最長1年
- 申請機構：合作金庫銀行、台灣銀行、第一銀行、華南銀行、土地銀行、中小企業處等
申請條件：
- 企業須符合各方案規定的營業收入衰退比率
- 企業資本額需符合各方案規定
- 企業財務狀況良好，無重大違約紀錄
申請流程：
- 向合作金融機構提出貸款申請
- 提交財務報表、營業資料等相關證明文件
- 金融機構審查後核定貸款
二、銀行紓困方案
各家銀行也推出專屬的紓困貸款方案，提供企業更彈性的資金調度管道：
1. 國泰世華銀行：
- 疫情紓困貸款：針對受疫情衝擊的中小企業提供最高新台幣5,000萬元的貸款，利率優惠
2. 玉山銀行：
- 疫情紓困貸款：提供最高新台幣2億元的貸款，利率優惠，可搭配信用保證基金風險分攤
3. 中國信託商業銀行：
- 疫情紓困專案貸款：提供最高新台幣1億元的貸款，利率優惠，適用於受疫情影響的各產業
申請條件：
- 企業須符合各銀行規定的貸款條件
- 企業財務狀況良好，無重大違約紀錄
- 提供相關財務報表和營業資料
申請流程：
- 向各銀行提出貸款申請
- 提交相關證明文件
- 銀行審查後核定貸款
三、民間紓困方案
除了政府和銀行的紓困方案外，民間機構也提供多種貸款服務，協助企業取得資金：
1. 融資公司：
- 提供無擔保或有擔保貸款，可依企業需求量身打造貸款方案
2. 創投公司：
- 提供股權投資或可轉換債券投資，協助企業擴充營運或發展新業務
3. 保險公司：
- 提供信用保證服務，降低企業借款風險，提升申請貸款的成功率
申請條件：
- 企業須符合各民間機構的貸款條件
- 企業財務狀況良好，有發展潛力
- 提供相關財務報表和營業資料
申請流程：
- 向各民間機構提出貸款申請
- 提交相關證明文件
- 機構審查後核定貸款
四、方案比較
以下表格整理出各項紓困貸款方案的重點資訊：
| 方案類型 | 對象 | 金額 | 利率 | 期限 | 寬限期 | 申請機構 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 政府紓困貸款專案 | 中小企業 | 最高新台幣6,000萬元 | 2% | 最長5年 | 最長2年 | 合作金庫銀行等 |
| 疫情紓困振興貸款 | 中小企業 | 最高新台幣1億元 | 1.76% | 最長3年 | 最長1年 | 合作金庫銀行等 |
| 國泰世華銀行疫情紓困貸款 | 中小企業 | 最高新台幣5,000萬元 | 優惠利率 | 無 | 無 | 國泰世華銀行 |
| 玉山銀行疫情紓困貸款 | 中小企業 | 最高新台幣2億元 | 優惠利率 | 無 | 無 | 玉山銀行 |
| 中信銀行疫情紓困專案貸款 | 各產業 | 最高新台幣1億元 | 優惠利率 | 無 | 無 | 中信銀行 |
五、常見問題
1. 我該如何選擇適合的紓困方案？
應先評估企業自身需求、財務狀況和發展計畫，再選擇符合條件且最能滿足需求的方案。
2. 申請紓困貸款需要提供哪些資料？
一般需要提供財務報表、營業資料、擔保品資料等。
3. 申請紓困貸款需要多久時間？
從提出申請到核貸，約需1-3個月不等。
4. 償還紓困貸款有寬限期嗎？
政府紓困貸款專案提供最長2年的寬限期，其他方案則須視申請的金融機構而定。
5. 我可以同時申請政府紓困方案和銀行紓困方案嗎？
可以，但需注意各方案的規定和限制。
外部推薦連結：
- 經濟部中小企業處：https://www.moea.gov.tw/M03_PROG/DS/DS2/DS203/default.aspx
- 台灣銀行：https://www.bot.com.tw/BOT/
結論：
疫情對企業經營帶來嚴峻挑戰，政府、銀行和民間機構提供的紓困貸款方案，能協助企業取得所需的資金挹注，度過難關。企業主應妥善評估自身需求，選擇適合的方案，並遵循申請流程，以獲得必要的資金援助，讓企業營運重回正軌。
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