貸款方式大公開！5大類，14種管道，找出最適合你的方案

在生活中，難免會遇到需要資金周轉的情況，這時貸款就成了許多人的選擇。台灣的貸款市場多元，提供各種不同的貸款方式，滿足不同的資金需求和信用狀況。本文將帶你深入了解台灣的貸款管道，提供詳細的資訊和比較表格，幫助你輕鬆找到最適合自己的貸款方案。
貸款方式大公開！5大類，14種管道，找出最適合你的方案

1. 無擔保貸款

無擔保貸款是指不需要提供抵押品的貸款，主要依據借款人的信用評分和還款能力核准。

1.1 信用貸款

特色：

利率較高，但無需抵押品
資金用途靈活，可作為周轉金、旅遊基金等
額度最高可達數百萬元

1.2 信用卡預借現金

特色：

方便快速，可於ATM或臨櫃預借
利率較高，且每日計息
額度較小，通常數萬元起

1.3 無擔保信貸

特色：

利率介於信用卡預借現金和信貸貸款之間
核准速度較快，可於線上或實體通路申請
資金較小，通常數十萬元起

無擔保貸款比較表格

貸款方式	利率	額度	資金用途	額度限制
信用貸款	8%~18%	數百萬元	靈活	有
信用卡預借現金	15%~20%	數萬元	靈活	有
無擔保信貸	10%~15%	數十萬元	靈活	有

2. 有擔保貸款

有擔保貸款是指需要提供抵押品的貸款，可降低銀行的風險，因此利率較低、額度較高。

2.1 房貸

特色：

利率低，通常低於3%
額度高，最高可達房價的8成
資金用途可作為購屋、裝潢、修繕等

2.2 車貸

特色：

利率較房貸高，約5%~8%
額度通常為車價的8成以下
資金用途僅限購買車輛

2.3 保單貸款

特色：

利率介於信貸貸款和房貸之間
額度由保單價值決定
資金用途靈活，但可能須符合特定條件

有擔保貸款比較表格

貸款方式	利率	額度	資金用途	額度限制
房貸	1.5%~3%	最高8成	購屋、裝潢、修繕等	有
車貸	5%~8%	最高8成	購車	有
保單貸款	3%~6%	由保單價值決定	靈活，但可能須符合條件	有

3. 政府優惠貸款

政府提供多項優惠貸款，協助特定族群取得資金。

3.1 青年創業貸款

特色：

利率低，約1.5%~3%
額度最高可達100萬元
資金用途限於創業

3.2 學貸

特色：

無利息，僅收手續費
額度視學費而定
資金用途限於就學

3.3 社會住宅貸款

特色：

利率低，約1%~2%
額度最高可達購屋價格的8成
資金用途限於購買社會住宅

政府優惠貸款比較表格

貸款方式	利率	額度	資金用途	額度限制
青年創業貸款	1.5%~3%	最高100萬元	創業	有
學貸	無利息	視學費而定	就學	有
社會住宅貸款	1%~2%	最高8成	購社會住宅	有

4. 其他貸款管道

除了上述管道外，還有其他較小型的貸款管道。

4.1 民間小額信貸

特色：

利率較高，15%~30%
額度較小，數萬元起
資金用途靈活

4.2 當鋪借款

特色：

利率極高，50%~240%
額度較小，視典當物品價值而定
資金用途靈活

其他貸款管道比較表格

貸款方式	利率	額度	資金用途	額度限制
民間小額信貸	15%~30%	數萬元起	靈活	有
當鋪借款	50%~240%	視典當物品價值	靈活	有

5. 選擇貸款方式的考量因素

選擇貸款方式時，應考量以下因素：

資金需求：確定所需的資金金額。
信用評分：信用評分影響貸款利率和額度。
還款能力：評估自己的還款能力，選擇負擔得起的貸款。
貸款用途：某些貸款限制特定用途。
風險承受度：考慮貸款方式的風險，例如無擔保貸款的利率較高。

常見問題

Q：哪種貸款方式最適合我？

A：選擇最適合的貸款方式應考量資金需求、信用評分、還款能力、貸款用途等因素。

Q：貸款利率的影響因素為何？

A：貸款利率受多項因素影響，包括信用評分、貸款金額、貸款期限、是否有擔保品等。

Q：如何提升信用評分？

A：按時繳納帳單、減少負債比率、避免過度申貸等方法有助於提升信用評分。

Q：當鋪借款的風險是什麼？

A：當鋪借款的利率極高，若無法按時還款，可能導致物品遭沒收或產生更多債務。

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